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理财三月就能开豪车-理财三月就能开豪车

放大字体  缩小字体 http://www.ccplaza.net 发布日期:2015-10-18  作者:中商城  浏览次数:3549
理财三月就能开豪车-理财三月就能开豪车

  


              理财三月就能开豪车,三月宝宝也能帮你理财

  有孩有房没啥存款 待遇不错有分红险 怎么理财更加保险

  【家庭样本】

  刘先生和刘太太有个三个月大的宝宝,自己有一套住房;每年的总收入大概6万元,花销是3万元,随着宝宝的出世,这方面的费用还在增加;刘太太的单位福利待遇很好,除正常社保外还给配备了一些商业万能险,刘先生自己买了一份分红险(2000元/年),还有17年缴清;存款大概有2万元。

  【理财目标】

  刘先生的需求很简单,想补充一点保险,还想知道如何理财?

  【财务分析】

  IARFC国际财务认证顾问师 郎帅

  像刘先生和刘太太这样的三口之家,现在来看应该是非常典型的;收入中等,但花销稍大;因为急着还掉了贷款,所以也没有太多固定积蓄;在购买保险方面,刘先生也和很多朋友一样,先买了一份分红险,这种做法十之八九都是人情单,作为家庭的保险规划意外险、健康险应该放在首位;如果按家庭收入的10%-20%来为刘先生设计保险计划,显然不太合时宜。

  【理财建议】

  第一,多用货币基金(或债式基金)。刘先生目前的积蓄不多,而且花销又随时在增加,所以不宜做中长期的投资;购买货币基金可以说是近期规划的最佳选择。

  第二,适量做基金定投。刘先生暂时宜拿出两组500元做混合型基金的小定投,注意采用后端收费;这部分定投主要是为将来孩子的教育经费做规划,别小看这两组定投,如果坚持18年,会一次性取出20万元(按年复利5%计算)。

  第三,保险先从娃娃买起。要注意的是这款险要是健康险,同时社保能办的也要兼办才好;每年投资储蓄不到3000元,让每年都拥有5000元的住院报销额度(10万元的重疾保障),25岁时又可一次性返还6万元,带豁免条款。

 
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